هل شركة Salma Markets آمنة أم احتيال؟ تقرير مخاطر مفصل

ملخص تنفيذي: كيف نقيم أمان Salma Markets في جملة أو جملتين؟

• تقييم سريع: مستوى الثقة منخفض – هناك أدلة واضحة على غياب رقابة قانونية موثوقة وتكرار شكاوى سحب وسمعة متضاربة عبر منصات المراجعات، ما يضعها ضمن وسطاء عاليي المخاطر وربما احتياليين.
• أهم نقطة إيجابية: توفر منصة تداول شهيرة (MetaTrader 4) وبسيط دخول الحساب (إيداع منخفض)، ما يسهّل تجربة التداول التقني. أهم نقطة سلبية: غياب ترخيص من جهة رقابية محترمة ووجود شكاوى متكررة عن حجب/تأخير سحب الأموال وشروط مكافآت غير واضحة – وهذه عوامل أساسية تهدد أمان الأموال.

---

أولاً: من ينظم Salma Markets فعلياً؟ (التراخيص والقوة القانونية)

ماذا تدّعي الشركة؟

• Salma Markets تعرض نفسها ككيان باسم Salma Markets LLC وتذكر أنها مسجلة لدى هيئة مالية في سانت فنسنت والغرينادين (SVG). كما ظهرت أسماء وعناوين مواقع إلكترونية متعددة تابعة لها.

ما هي الحقيقة القانونية والرقابية؟

• تسجيل شركة كـ International Business Company (IBC) في سانت فنسنت والغرينادين لا يساوي ترخيصًا ماليًا. سجلات الجهات الرقابية في SVG تبيّن أن تسجيلات مثل هذه تمنح وجوداً قانونياً للشركة فقط، لكنها لا تعطي الحماية التنظيمية أو متطلبات فصل أموال العملاء أو مراجعات منتظمة.
• لدى الوسيط تاريخ سابق لوجود رخصة أو تسجيلات في سلطات أخرى (وردت إشارات إلى IFSC بليز سابقًا)، لكن تلك التراخيص تم إلغاؤها أو لم تعد صالحة حسب قواعد بيانات الجهات التي تابعت الملف. وجود رخصة مرفوعة/ملغاة هو مؤشر سلبي قوي على خلل امتثال أو نزاع سابق.
• لا يوجد دليل على ترخيص لدى هيئات قوية ومعروفة (مثل FCA – بريطانيا، ASIC – أستراليا، CySEC – قبرص، كنظامات تحظى بحماية للمستثمرين). مواقع تقييم وساطة معروفة صنّفت SALMA كمخاطرة عالية أو أبلغت عن وضعية "SCAM" بناءً على شكاوى المستخدمين والتحقيقات.

ماذا يعني ذلك لمتداول من الشرق الأوسط وشمال أفريقيا؟

• إذا كان المتداول مقيمًا في دولة تطلب ترخيصًا محليًا أو عملًا مع وسطاء مرخّصين، فالتعامل مع كيان مسجل في SVG دون رقابة إضافية يعني أنه عمليا لا يوجد مشغّل خاضع لرقابة يمكن الرجوع إليه في حال نزاع. حقوق المتداول أمام شركات مسجلة في هذه الجزر تكون محدودة، وإجراءات استرداد الأموال تصبح طويلة ومعقدة أو غير ممكنة عمليًا.

خلاصة هذه الفقرة:

• غياب رخصة من جهة رقابية معروفة ونمط سابق لإلغاء/انتهاء تراخيص سابقه هو مؤشر سلبي جوهري. التداول مع كيان يعمل فقط عبر تسجيل أوفشور يعني ارتفاع احتمال عدم وجود حماية فعلية للأموال.

---

ثانياً: أين تذهب أموالك؟ (حسابات منفصلة، حماية الرصيد، وسياسات السحب)

ما الذي يعلنه الوسيط على موقعه؟

• Salma Markets تذكر سياسات عامة مثل "حسابات منفصلة" و"حماية للمودعين"، وتعرض وعودًا بسحب سريع وبرامج مكافآت (بونص حتى 50%). كما تقدم قنوات إيداع وسحب متعددة وتطبيقات تداول خاصة بها.

التحقق الواقعي:

• لا يوجد دليل مستقل منشور يثبت أن أموال العملاء محفوظة في حسابات منفصلة في بنوك من الدرجة الأولى، أو أن هناك تدقيقًا خارجيًا مستقلًا على فصل أموال العملاء.
• في غياب رقابة تنظيمية قوية، إدعاءات "حسابات منفصلة" غير قابلة للتصديق تلقائيًا – لأن الجهات الرقابية عادةً ما تتطلب إفصاحات دقيقة وتقارير مراجَعَة دورية تثبت فعليًا الفصل المصرفي.

حماية الرصيد السلبي (Negative Balance Protection):

• لا توجد تفاصيل موثوقة أو إلزامية منشورة تفيد بوجود حماية عالمية للرصيد السلبي. وسيط غير مرخص عادةً لا يضمن هذه الحماية.

نمط الشكاوى المتعلقة بالسحب:

• تكررت في مراجعات المستخدمين (منصات مراجعات ومستقلين) شكاوى نوعية: تأخير طويل في تنفيذ أو رفض طلبات سحب، اشتراطات إضافية لإثبات الهوية أو أسباب رفض "سحب البونص" تقود إلى إلغاء الأرباح، ورسائل دعم لا ترد أو تُعطى إجابات سطحية.
• هناك تقارير عن "سحب جزئي" يتم بناؤه على رسوم ثابتة عالية أو شروط تحويل تُجرد الحساب من رصيده عند محاولة سحب المكاسب الناتجة عن بونصات ترحيبية.

خلاصة هذه الفقرة:

• لا تتوفر دلائل ملموسة على أن أموال العملاء محفوظة فعلاً وفق معايير الاحتراز الدولية. شكاوى السحب المتكررة تعتبر مؤشر خطر عملي يجب أخذه بعين الاعتبار قبل إيداع أموال مهمة.

---

ثالثاً: سمعة Salma Markets بين المتداولين العرب وعالمياً

الملف العام للسمعة:

• السجلات المتاحة عبر منصات مراجعات متعددة تظهر سمعة متضاربة: تقييمات خمس نجوم كثيرة (خاصة من مستخدمين في إندونيسيا وآسيا) مع تعليقات إيجابية حول سهولة الاستخدام والبونص والدعم، وفي نفس الوقت شكاوى بريطانية/أفريقية/عالمية متكررة حول السحب وتحويل البونص.
• تقييمات مواقع متخصصة في قياس أمان الوسطاء تعطي درجات منخفضة (نطاق 1.5-2.2 / 10 في بعض القوائم)، ومواقع أخرى أدرجت اسم الوسيط ضمن قوائم "تحذير" أو "SCAM" استنادًا إلى شكاوى المستخدمين.

أنماط متكررة في الشكاوى والإشادات:

• إشادات شائعة: سرعة فتح الحساب، بونصات ترحيبية، دعم بعدة لغات، واجهة MT4 مألوفة.
• شكاوى متكررة: مشاكل سحب الأموال (رفض، تأخير، مطالبات بوثائق إضافية بعد طلب السحب)، شروط بونص مع قيود تحويل أرباح مبهمة، مكالمات ترويجية عدوانية من مسوقين/مندوبين، واستخدام ترويج مكثف في أسواق ناشئة.
• وجدت أيضًا إشارة أن بعض التعليقات الإيجابية قد تكون مدفوعة أو مُحفّزة (عدد كبير من التقييمات الإيجابية المتزامنة من دول محددة)، وهذا يضع تساؤلات عن مصداقية الجزء من المراجعات.

تمييز الشكاوى المتوقعة عن إشارات الخطر الحقيقية:

• شكاوى متوقعة في أي وسيط: خسائر تداول نتيجة استخدام رافعة مالية، أو شكاوى عن منصات بطيئة في فترات تقلب عالية. هذه شكاوى ليست بالضرورة احتيال.
• إشارات خطر حقيقية: أن يرفض الوسيط سحب أموال العميل دون مبرر قانوني واضح، أو أن يتطلب شروطا متغيرة بعد الإيداع، أو وجود سجلات رخص ملغاة/غير موجودة، أو وجود سياسات بونص تربط السحب بشروط غير واقعية – كلها مؤشرات خطيرة ولا يمكن تجاهلها هنا.

---

رابعاً: نموذج عمل الشركة وكيف تربح من المتداول

نموذج تنفيذ الأوامر:

• Salma Markets تذكر أنها تعمل حسب نموذج STP/ECN في تواصلها التسويقي، لكن لا توجد وثائق تنظيمية أو إفصاحات مفصّلة حول مزوّدي السيولة (liquidity providers) أو آليات التصفية. في عدة إعلانات تذكر مزايا STP وفي صفحات دعائية يتكرر الحديث عن "No dealing desk" و"Best liquidity" – لكن الغموض في إثبات مزودي السيولة أمر شائع بين وسطاء أوفشور.

هل هي Market Maker أم ECN/STP؟

• البيانات المتاحة متضاربة: في التسويق تدّعي STP/ECN، لكن في الممارسة (وحسب شكاوى المتداولين) قد يظهر أنه يتم تنفيذ أوامر داخليًا أحيانًا (سلوك شبيه بصانع السوق) – وهذا شائع لدى وسطاء غير منظمين لأن الإغراء بالربح من خسائر العملاء قائم. غياب الإفصاح الرسمي والشفاف يعني أنه لا يمكن التأكيد.

كيف تربح الشركة؟

• الربح التقليدي للوسطاء يكون من السبريد/العمولات/التمويل الليلي/أحيانًا من الصفقات كمقابلٍ لصانع السوق. إذا كان الوسيط حقًا Market Maker أو ينفذ داخليًا، فثمة تضارب مصالح عندما يكون الوسيط الطرف المقابل لصفقات العميل.
• عروض البونصات الكبيرة (مثل 50%) غالبًا ما تكون مصممة لرفع مستوى الإيداع والتقييد بشروط سحب معقّدة تُقلّل فرص سحب الأرباح الفعلية – مصدر ربح وغير شفاف.

لماذا غياب الشفافية يمثل مخاطرة؟

• الشفافية في نموذج الربح ومزودي السيولة وبيان فصل الأموال هي أعمدة ثقة. غيابها يعني أن المتداول لا يملك معايير للتأكد أن تنفيذ الأوامر عادل، أو أن الأموال محفوظة، أو أن هناك جهة رقابية تستطيع حمايته.

---

خامساً: أهم إشارات الخطر التي يجب مراقبتها

قائمة نقطية لأهم إشارات الخطر (مرتبة حسب الأهمية):

"إشارات خطر حمراء" – لا تُغفلها

• 1. غياب ترخيص من جهة رقابية محترمة أو وجود تسجيل أوفشور فقط.
• 2. تقارير متعددة ومؤكدة عن رفض/تأخير سحب الأموال أو مطالبات متكررة بوثائق إضافية بعد طلب السحب.
• 3. شروط بونص مع قيود معقّدة تُمنع سحب الأرباح بسهولة (ـ"شرط تداول مرتين/عشرة أضعاف" وهكذا).
• 4. تصنيف أو تحذير من مواقع متخصصة أو جمعيات حماية المستثمرين يدلّ على نشاط مشكوك (مثلاً إدراج الوسيط في قوائم "SCAM" أو تحذيرات).

"مخاطر محتملة لكن يمكن قبولها بشروط"

• 5. وعود رافعة مالية عالية جدًا (مثل 1:1000 أو 1:3000) – تزيد المخاطر المالية لكنها ليست بالضرورة احتيالًا بحد ذاتها.
• 6. تقييمات إيجابية متركزة في بلد واحد ومشتبه في أنها مدفوعة – قد تكون تضليلًا للتسويق.
• 7. غياب تقارير مراجعة مستقلة أو إفصاحات مفصلة عن مزوّدي السيولة – يؤدي إلى عدم اليقين في جودة التنفيذ.

نصيحة عامة: تراكب أكثر من إشارتين أحمر يعني الخطر كبير جداً ويستوجب تجنّب إيداع أموال.

---

سادساً: لمن يمكن أن تناسب Salma Markets، ومن الأفضل أن يبتعد؟

من قد يناسبه (حذرًا جداً):

• متداولون يريدون حسابًا تجريبيًا أو تجربة تقنية على MT4 فقط (دون إيداع مبالغ كبيرة).
• متداولون محليون لديهم خبرة عالية ويريدون اختبار منصة/استراتيجيات مع ممارسة صارمة لاستخدام رأس مال صغير فقط كتجربة.

من يجب أن يبتعد:

• المتداولون المبتدئون الذين لا يستطيعون خسارة أموالهم ولا يعرفون آليات حماية المودعين.
• من لديهم مبالغ كبيرة يريدون التعامل مع وسيط يقدم حماية استثمارية وتنظيمية.
• من يعتمد على كشف الأرباح الناشئة عن بونص ترحيبي – لأن سياسات البونص غالبًا تقيّد السحب.

نصائح عملية للمتداول العربي قبل فتح حساب:

• لا تودع أكثر مما تستطيع خسارته؛ ابدأ بمبلغ صغير جداً كاختبار (مثلاً 50-100 دولار) ثم اطلب سحبًا لاختبار الإجراء فعليًا.
• اطلب وثائق رسمية عن فصل أموال العملاء ومزودي السيولة واطلب أسماء البنوك التي تودع فيها أموال العملاء؛ إذا رفضوا أو لم يجيبوا بشكل واضح، لا تودع.
• احتفظ بسجل كامل للمحادثات، العقود، شروط البونص وأي مراسلات دعم؛ هذه الأدلة ستفيدك في حال نزاع أو مطالبة قانونية/بنكية.

---

الخلاصة النهائية وتوصيات عملية

الخلاصة:

• بعد مراجعة البيانات المتاحة (سجلات تسجيل أوفشور، تقارير عن إلغاء/انتهاء تراخيص سابقة، تصنيفات سلامة منخفضة في قواعد بيانات المراجعة، ونمط متكرر للشكاوى المرتبطة بالسحب والبونص)، نقدّر Salma Markets كوسيط ذو مخاطرة مرتفعة – توصيتنا العامة للمتداولين من الشرق الأوسط وشمال أفريقيا هي الامتناع عن إيداع أموال كبيرة أو استخدامه كوسيط رئيسي. إذا كنت تستخدمه حالياً، اتبع خطوات الحذر الواردة أدناه.

توصيات عملية (عملية وفورية):

1. قبل أي إيداع: اطلب وثائق رسمية مكتوبة عن فصل أموال العملاء ومراسلات بالبنك الذي تُودَع فيه الأموال.
2. اختبار السحب: افتح حسابًا صغيرًا واطلب سحبًا مبكراً (بعد الإيداع) لتجرِب سرعة ونجاح العملية.
3. لا تقبل مكالمات ترويجية للـ"بونص الكبير" قبل قراءة شروط السحب كتابة.
4. احتفظ بسجلات كاملة (صور، نسخ عقود، محادثات الدردشة والبريد).
5. في حالة وجود مشكلات سحب: تواصل مع بنكك أو مع معالج الدفع لبدء استرداد (Chargeback) إن أمكن، ودوّن الشكاوى في منصات مراجعة وقدم بلاغًا لدى الجهة الرقابية المحلية في بلدك (مثل هيئة السوق المالية أو حماية المستهلك)، فقد تساعد الضغط الجماعي.

تنبيه أخير:

• هذا التقرير استقصائي ومبني على معلومات عامة متاحة وصور مستخدمين وتقارير قواعد بيانات. وضع الوسطاء قد يتغير بمرور الوقت (تحديث تراخيص، تدقيقات، أو شكاوى جديدة)، لذا راجع تحديثات الترخيص والشكاوى بشكل منتظم قبل اتخاذ قرار نهائي.

المراجع

الروابط التالية تمثل أمثلة لمصادر عامة استُعين بها للتحقق من تصريحات الشركة، سجلات الترخيص، وتصنيف المراجعات والشكاوى؛ تم الاطلاع عليها كمصادر معلومات عامة وليست توصية شخصية:

• https://salmamarkets.com/
• صفحة مراجعات المستخدمين والتقييمات العامة (منصات مراجعات)
• قواعد بيانات تقييم الوسطاء وملاحظات تحذير تتناول تسجيلات أوفشور والملفات التنظيمية
• سجلات ومسودات تقارير شكاوى العملاء المنشورة على منصات متعددة

ملاحظة أخيرة: لم أقدّم نصيحة استثمارية محددة هنا؛ هذا تقييم أمني/وقائِي فقط. إذا رغبت، أعدّ لك قائمة تحقق قابلة للطباعة (checklist) بخطوات التدقيق قبل فتح أي حساب مع وسيط آخر.

المراجع

تم الاعتماد في هذا التقرير على مجموعة من المصادر والبيانات المتاحة للعامة، من بينها:

• https://forex.wikibit.com/en/brokers/review/salma-markets-2117201773.html
• https://www.trustpilot.com/review/salmamarkets.com
• https://www.cftc.gov/sites/default/files/tm/finseginterp_10.htm
• https://www.salmamarkets.com/corporate-profile
• https://www.salmamarkets.com/
• https://cma.gov.sa/en/RulesRegulations/Regulations/Documents/CapitalMarketInstitutionsRegulations.pdf
• https://forex.wikibit.com/en/brokers/safe/salma-markets-companies-2117201773.html
• https://forex.wikibit.com/en/brokers/safe/salmamarkets-3132888091.html
• https://www.fastbull.com/brokersview/brokers/salma-markets
• https://www.smartcurrencybusiness.com/news/articles/safeguarding-segregated-accounts-explained/