ملاحظة سريعة: هذه المراجعة تجمع معلومات من مصادر متعددة (مواقع مراجعات وساطة، صفحات الشركة، ملخصات شروط التداول). توجد تناقضات في بعض الأرقام بين المصادر؛ سأشير إلى نطاقات أو أذكر عندما تكون البيانات غير متطابقة. هذه المراجعة معلوماتية ولا تعد نصيحة استثمارية.
نظرة سريعة: لمن يمكن أن تناسب Earn؟
-
مقدمة مختصرة:
Earn هي شركة وساطة تعمل في سوق العقود مقابل الفروقات (CFD) وتقدّم وصولاً إلى أسواق الفوركس والأسهم والمؤشرات والسلع والعملات الرقمية، وتدير منصات MetaTrader 4 وMetaTrader 5 بالإضافة إلى منصة داخلية (Earn.Broker). الشركة تعمل تحت ترخيص قبرصي (CySEC) وتعلن الامتثال لمعايير MiFID في الاتحاد الأوروبي. -
من قد يستفيد من Earn فعلياً؟
- المتداولون المتوسطون والمحترفون الذين يفضلون منصة MT4/MT5 ويحتاجون إلى خيارات حساب ECN/NDD مع إمكانية اختيار بنية عمولة أو حسابات بلا عمولة.
- متداولو الـ multi-asset (من يرغبون بتداول الفوركس، أسهم، ETFs، سلع، وCFDs من نفس الحساب) لأن Earn تروّج لمجموعة أصول واسعة نسبياً.
- مستخدمو استراتيجيات التداول المنضبطة (تقنية/خوارزمية) الذين يحتاجون إلى تنفيذ سريع وواجهات MetaTrader أو منصة مخصصة.
- المتداولون الذين يقدّرون حماية تنظيمية أساسية داخل الاتحاد الأوروبي (حيث تتوفر حماية معينة للعملاء الخاضعين لليوروبيين).
-
من قد لا تكون مناسبة له؟
- مبتدئ تماماً يحتاج إلى مكتبة تعليمية مكثفة وتدريب موجّه (المصادر تشير إلى أن موارد التعليم لدى Earn أقل من المتوسط لدى بعض المراجعين).
- متداول يبحث عن أقل تكلفة ممكنة للسكالبينغ عالي التكرار إذا كان يعتمد على ودائع بطاقات بها رسوم عالية أو حدود سحب يومية صارمة.
- من يفضّل وسطاء مرخّصين من هيئات "المستوى الأول" (FCA/ASIC/SEC) في عدة ولايات؛ Earn مرخّصة عبر CySEC فقط (وفقاً للمصادر) ما يعطي مستوى حماية جيداً داخل الاتحاد الأوروبي لكنه ليس متعدد الترخيص كما لدى بعض المنافسين.
أهم المزايا والعيوب في نقاط واضحة
مزايا
- مرخصة لدى CySEC وتعمل بمبدأ فصل أموال العملاء (segregated accounts) وفقاً لما تُعلن.
- دعم منصات معروفة: MT4 وMT5 بالإضافة إلى منصة داخلية (Earn.Broker) على الويب والموبايل.
- توفر حسابات ECN/MT5 Sharp وNDD/MT4 وStandard لتلبية احتياجات مختلفة (الاختيار بين سبريد خام + عمولة أو حساب بلا عمولة).
- سبريدات مبدئية منخفضة (تعلن عن سبريدات تبدأ من 0.0 pips على بعض الأدوات).
- حماية من الرصيد السلبي (Negative Balance Protection) وفقاً للإفصاحات.
- إمكانية تداول أصول متعددة (فوركس، أسهم، ETFs، سلع، عملات رقمية CFD).
عيوب
- ثغرات في الوضوح: تناقضات بالمعلومات العامة حول الحد الأدنى للإيداع، عمولات الحسابات، وعدد الرموز المتاحة بحسب المصادر.
- ترخيص واحد أساسي (CySEC) – تقييم الثقة مصنف كـ "مخاطر متوسطة" في إحدى قواعد البيانات (Trust Score ~71).
- رسوم بطاقات عالية نسبياً على الإيداع (مصدر يذكر 3.5% على إيداعات البطاقات).
- حدود وسقف سحب يومية منخفضة نسبياً (مذكور حد يومي ~1,000 USD/EUR في أحد المصادر) قد يعيق متداولي السحوبات الكبيرة.
- مصادر تشير إلى أن المحتوى التعليمي والمحتوى الخاص بالمبتدئين أقل شمولاً من بعض الوسطاء المنافسين.
التراخيص ومستوى الأمان باختصار
- الترخيص الرئيسي: CySEC (قبرص) – تم ذكر ترخيص رقم 158/11 في بعض المراجع. Earn تعمل وفق متطلبات MiFID للاتحاد الأوروبي (ما يعني إمكانية تقديم خدمات داخل دول الاتحاد وفق قواعد MiFID).
- حماية أموال العملاء: الشركة تُعلن عن حسابات مفصولة لعملاء (segregated accounts) ومشاركة في آليات حماية المستثمرين المعمول بها لدى CySEC (مثل صندوق تعويض المستثمرين في بعض الحالات).
- ميزات أمان إضافية: نظام حماية من الرصيد السلبي، تشفير بيانات المنصات، والتزام بالإجراءات الأساسية لمكافحة غسل الأموال وKYC.
- تقييم مستوى الأمان المتوقع: متوسط-عالي بالنسبة لوسطاء مرخّصين في قبرص. السبب: وجود إطار تنظيمي واضح ووظائف حماية العملاء، لكن مستوى الحماية أقل مقارنةً بوسطاء مرخّصين لدى هيئات أعلى تصنيفاً (مثل FCA أو ASIC أو الجهات الأميركية). كما أن وجود ترخيص واحد يعني قابلية للمخاطر التنظيمية المرتبطة بتغييرات اللوائح أو القيود الإقليمية.
ملاحظة مهمة: وجود ترخيص لا يعني حذف مخاطر السوق أو ضمان الربح؛ دائماً القواعد والضمانات تختلف بحسب الحالة والبلد.
أنواع الحسابات، الرافعة، وحدود المخاطرة
-
أنواع الحسابات الرئيسية (كما تُعرض في مصادر الشركة):
- MT5 Sharp (ECN): تنفيذ سوقي، سبريد خام عادةً مع عمولة محسوبة. مناسب للمتداولين النشطين والسكالبينغ بشرط فهم بنية العمولات.
- MT4 NDD: تنفيذ بدون تدخل مكتب صفقات (NDD)، يعتمد على سوق مزودين السيولة. عمولة قد تُطبق حسب الأداة.
- MT4 Standard: حساب "قياسي" غالباً يُضمّن العمولات في السبريد (لا عمولة منفصلة عادةً).
-
حسابات إسلامية: ذُكرت إمكانية وجود حسابات خالية من السواب (swap-free) وفق شروط، لكن تحقق من شروط التطبيق (بعض الوسطاء يعوضون السواب بفرق سبريد أو رسوم إدارية).
-
الرافعة (Leverage):
- داخل الاتحاد الأوروبي وعلى حسابات التجزئة، تقيّد توجيهات ESMA الرافعة عادة حتى 1:30 للعملاء الأفراد على أزواج العملات الرئيسية. أحد المصادر أشار إلى حد أقصى يصل إلى 1:30 (مذكور في أسئلة متكررة).
- في بعض المواد الترويجية أو الكيانات غير الأوروبية قد تُعرض رافعات أعلى (مثلاً 1:100 أو أكثر) – لكن إذا كنت متداولاً مقيّماً تحت كيان CySEC/MiFID فلا تتوقع رافعة تفوق حدود اللوائح المحلية.
-
حدود المخاطرة للمتداول العربي:
- الرافعة الأعلى تزيد من الخطر: تقليل هامش الأمان واحتمال التعرض لإغلاق تلقائي (margin call/stop out).
- نصيحة عملية: المتداولون الجدد أو أصحاب رؤوس الأموال الصغيرة يفضلون رافعة منخفضة (أو الالتزام بحد أقصى تنظيمي مثل 1:30) وإدارة موقف المخاطرة حسب نسبة % (مثلاً مخاطرة 1-2% من الحساب في كل صفقة).
-
الحد الأدنى للإيداع:
- معلومات متناقضة: بعض المواقع تشير إلى عدم تحديد حد أدنى واضح، ومواقع أخرى تذكر حداً شائعاً $100 كحد بداية. عملياً، توقع أن الحد العملي للبدء في حساب حقيقي مناسب للمتداولين يتراوح حول 100 دولار أو ما يقابله باليورو. تأكد قبل فتح الحساب لأن خانات الحسابات والعروض تتغير بين الكيانات.
التكاليف الفعلية للتداول: الاسبريد، العمولات، والرسوم الخفية
هنا نضع معادلة مبسطة لمعرفة التكلفة الحقيقية: التكلفة الإجمالية لكل عملية = (السبريد الظاهر) + (العمولة الصريحة إن وُجدت) + (رسوم السواب عند الإمساء) + (رسوم تحويل/تمويل/إيداع وسحب). إضافة إلى ذلك: الانزلاق (slippage) وسرعة التنفيذ تؤثر عملياً على التكلفة.
- سبريد:
- Earn تعلن عن سبريدات "عُرفية" تبدأ من 0.0 pips على بعض الأزواج والأدوات (raw floating spreads) في حسابات ECN. لكن المتوسط الفعلي يتغير حسب ظروف السوق والرمز ونوع الحساب.
- عمولات:
- بيانات الشركة/المراجع تشير إلى نسب مئوية للعمولة: مثال مذكور في المصادر: 0.007% "نصف لفة" على MT5 (half-turn) و0.014% "جولة كاملة" على MT4 لبعض فئات الأدوات – وهذه القيم تحوّل إلى مبالغ نقدية حسب حجم العقد.
- توضيح رقمي (مثال تطبيقي): إذا كانت العمولة 0.007% نصف-لفة فهذا يعني أنه على عقد قياسي واحد (100,000 وحدة) تكون العمولة لفتح المركز ≈ 0.00007 × 100,000 = 7 USD على جانب الافتتاح. وعند الإغلاق تدفع نصف-لفة مماثلة؛ إذن تكلفة الجولة الكاملة ≈ 14 USD لكل لوت قياسي (هذا مثال لتوضيح طريقة الحساب وليست نصاً مؤكداً للرسوم الحالية – تحقق من جدول العمولات لدى Earn قبل التداول).
- لأسهم وETFs ذكرت المصادر عمولات أعلى (مثلاً 0.25% نصف-لفة أو 0.5% جولة كاملة) – ما يجعل تداول أسهم صغيرة الحجم باهظ الكلفة مقارنة بالوسطاء المتخصصين في أسهم وعمولات منخفضة.
- سواب (رول أوفر/فوائد الإمساء):
- لا توجد أرقام محددة في المصادر المتاحة هنا؛ لكن بصفة عامة، أي مركز يُمسك لليوم التالي قد يتحمّل أو يُكسب سواب حسب فرق أسعار الفائدة. Earn تقدم خيار حسابات إسلامية swap-free بشروط (تحقق من القيود والرسوم البديلة إن وُجدت).
- رسوم الإيداع والسحب:
- بطاقة ائتمان/خصم: رسوم إيداع تُذكر في أحد المصادر ~3.5% (مهم جداً للمتداولين صغار الحسابات – هذه الرسوم تقلّل الربحية).
- السحب: رسوم متباينة؛ SEPA غالباً رخيص (مذكور 1 EUR في مثال)، التحويل الدولي قد يحمل رسومًا (مثلاً USD 5). هناك حد أدنى للسحب مذكور 5 EUR في أحد المصادر.
- حد سحب يومي: ذُكر حد ~1,000 USD/EUR في مصدر واحد – إن كان صحيحاً فقد يؤثر على من يحتاجون سحب مبالغ أكبر بسرعة.
- رسوم خفية محتملة:
- بعض المصادر تشير إلى وجود رسوم على بعض طرق الدفع أو رسوم تغيير عملة عند الإيداع إن كانت عملة الحساب مختلفة. كذلك قد توجد رسوم على الانشطة النادرة مثل الانسحاب عبر بطاقة بعد إيداعات متعددة – اطّلع على سياسة المحاسبة في صفحة الدفعات.
- هل Earn مناسبة لـ Active Traders (متداولون نشطون)؟
- الإجابة تعتمد على اختيار الحساب: إذا اخترت حساب ECN مع عمولة محسوبة بدقة فقد تكون التكلفة لكل لوت مماثلة لوسطاء ECN آخرين. لكن نقاط يجب مراعاتها: رسوم بطاقات الإيداع العالية قد تضيع جزءاً من رأس المال عند كل عملية تمويل صغيرة؛ حدود السحب اليومية قد تعيق تدفق السيولة؛ أسعار العمولات على الأسهم/ETFs أعلى من المتوسط قد تجعل تداول هذه الأدوات بتكرار أمراً مكلفاً.
- خلاصة: للـ Active Traders (خاصة السكالبينغ) – تحقق عملياً من نموذج التكلفة (spread + commission per lot) وطرق الدفع الممكنة قبل الإيداع. للمتداول المتوسّط/طويل الأجل، السبريد المنخفض والعمولة المعقولة قد يكونان ملائمين.
الإيداع والسحب وتجربة خدمة العملاء
-
طرق الإيداع المدعومة (حسب المصادر):
- بطاقات ائتمان/خصم (Visa/MasterCard) – لكن مع رسوم ~3.5% بحسب إحدى المصادر.
- التحويل البنكي (SEPA/EUR، SWIFT للدول غير الأوروبية) – عادة تكاليف أقل ووقت معالجة 1-3 أيام حسب البنك.
- بعض المصادر ذكرت دعم محافظ إلكترونية مثل Neteller/Skrill ووجود طرق مثل PayPal غير مدعومة في بعض المراجعات؛ لذلك تحقق حسب بلدك.
-
سرعة معالجة السحب:
- ذُكرت مدد معالجة بين 1 إلى 7 أيام حسب طريقة السحب والجهة المصدرة للبطاقة. SEPA عادة أسرع (1-2 يوم عمل). التحويلات الدولية قد تستغرق أطول.
-
رسوم السحب:
- بعض سحوبات SEPA قد تُحمّل رسومًا رمزية (1 EUR)؛ التحويل الدولي سأخذ مثالاً من مصدر يذكر 5 USD. البطاقات قد تخضع لقيود استرداد المبالغ المدفوعة مسبقًا أولاً. تحقق من سياسة الشركة لأن التفاصيل تختلف حسب الكيان.
-
دعم العملاء وتجربة المستخدم:
- تقييمات المستخدمين والـ reviews تشير إلى تجارب إيجابية في السيولة والتنفيذ وسرعة السحب لدى بعض العملاء، بينما تُشير ملاحظات أخرى إلى وقت استجابة محدود في دعم العملاء أحياناً.
- دعم باللغة العربية: لم تتوفر في المصادر معلومات قاطعة حول توافر دعم عربي 24/5؛ لذلك إن كان دعم اللغة العربية مهماً لك فاسأل خدمة العملاء مباشرة أو اطّلع على صفحة التواصل.
- قنوات الخدمة: عادةً تشتمل على تذاكر (ticket)، بريد إلكتروني، ودردشة مباشرة في مواقع معظم الوسطاء؛ تحقق من توفرها لدى Earn قبل التسجيل.
المنصات، الأدوات، والموارد التعليمية
- المنصات المتاحة:
- MetaTrader 4 (MT4) – حسابات Standard وNDD.
- MetaTrader 5 (MT5) – حساب Sharp ECN.
- المنصة الداخلية Earn.Broker – متاحة كويب وتطبيق جوال حسب المصادر.
- أدوات التداول:
- دعم للخبرات التقليدية في MT4/MT5 (مؤشرات، EAs، مستشارين آليين، رسم بياني متقدم، ونسخ صفقات في بعض النسخ). Earn تُعلن استخدام أدوات تحليلية مدعومة بالذكاء الاصطناعي في بعض المواد الترويجية.
- نسخ صفقات (copy trading) متوفّر وفق الإعلانات؛ مفيد للمتداولين الراغبين في تابعين لمدراء محترفين، لكن تحقق من الأداء والتكاليف والرسوم المصاحبة.
- الموارد التعليمية:
- مصادر المراجعات تشير إلى أن Earn توفر بعض المواد التعليمية والندوات لكن تقييمها أقل من وسطاء آخرين يركزون على التعليم (تصنيف التعليم لدى BrokerNotes منخفض نسبياً لـ Earn). إذا كنت مبتدئاً وتحتاج تغذية تعليمية قوية فقد تود مقارنتها مع وسطاء آخرين لديهم مكتبات تدريبية أكبر.
- إضافات تقنية مهمة:
- إمكانية استخدام EAs ونسخ الصفقات على MT4/MT5.
- أدوات تقارير وأخذ لقطات سوقية وربما تحليلات داخلية في منصة Earn.Broker (حسب المصادر).
بدائل محتملة إذا لم تناسبك Earn
إذا وجدت أن Earn ليست مناسبة لاحتياجاتك، فإليك أنواع البدائل التي يمكنك البحث عنها مع سبب اختيار كل نوع:
- وسطاء مرخّصون بعدة جهات رقابية (FCA/ASIC/SEC):
- لماذا؟ زيادة توافر الحماية التنظيمية وتعدد آليات التعويض، وقد تكون شروط الانسحاب والدعم أكثر مرونة. مفيد لمن يريد أعلى مستوى حماية بالاعتماد على متطلبات مشدّدة.
- وسطاء ECN منخفضي العمولة متخصّصون في فوركس:
- لماذا؟ إذا كنت سكالبراً أو متداول ترددي عالي، فابحث عن بنية عمولات أقل لكل لوت، ورسوم إيداع/سحب منخفضة، وتنفيذ منخفض التأخير.
- وسطاء متخصصون في أسهم/ETFs بعمولات منخفضة:
- لماذا؟ إذا كان تداول الأسهم جزءاً أساسياً من استراتيجيتك، فوسطاء يقدّمون عمولات منافسة على الأسهم قد يوفرون تكلفة أقل بكثير من عمولة نسبية (~0.25%) على القيمة.
- وسطاء يقدّمون دعم عربي قوي ومحتوى تعليمي:
- لماذا؟ للمبتدئين أو من يفضّل متابعة تعليمية باللغة العربية ودعم محلي، وجود دعم عربي وآليات تعليمية مفصلة يُعد ميزة كبيرة.
ملاحظة: عند المقارنة، ضع في الاعتبار: التكلفة الإجمالية (سبريد + عمولة + رسوم الإيداع/السحب)، نوع التنفيذ (ECN/ STP / Market Maker)، التراخيص، توافر الأدوات، وجود VPS أو خدمات للمتمرسين، وسهولة السحب.
الخلاصة: هل أفتح حساباً مع Earn أم أبحث عن بديل؟
- ما يميّز Earn: وسيط مرخّص في قبرص يقدم مجموعة أصول متعددة، دعم MT4/MT5 ومنصة داخلية، خيارات حساب ECN وStandard، حماية من الرصيد السلبي وفصل أموال العملاء. إذا كنت متداولاً متوسطاً إلى محترفاً وتحتاج منصة مرنة مع سبريد خام وخيارات عمولة، فقد تكون Earn ملائمة لك – بشرط التحقق من تفاصيل الرسوم والتمويل الخاصة ببلدك.
- نقاط التحفّظ: تناقض المعلومات حول الحد الأدنى للإيداع، رسوم البطاقات العالية نسبياً، حدود السحب اليومية (إذا أثبتت صحتها)، وترخيص واحد فقط (CySEC) قد لا يكفي من يفضلون تعدد التراخيص. كما أن جانب التعليم والدعم للمبتدئين يبدو أقل من بعض المنافسين.
- توصية عامة مشروطة:
- إذا كنت متداولاً لديه خبرة ويعرف كيفية حساب التكاليف الحقيقية (spread + commission) ومستعد لاستخدام طرق إيداع بديلة لتجنب رسوم بطاقات باهظة – يمكنك تجربة Earn بعد فتح حساب تجريبي والتحقق من تنفيذ الأوامر وتأخير/انزلاق السعر.
- إذا كنت مبتدئاً تبحث عن تعليم مكثف، أو متداول أسهم يبحث عن عمولات منخفضة للأسهم، أو ترغب في حماية أعلى عبر ترخيصات متعددة (FCA/ASIC) فربّما تفكر في البدائل قبل الالتزام برأس مال كبير مع Earn.
قبل فتح حساب حقيقي:
- افتح حساب ديمو وقيّم التنفيذ والسبريد والـ slippage في أوقات السيولة المختلفة.
- احسب التكلفة الحقيقية لعدة صفقات نموذجية (مثلاً لوت واحد EUR/USD) بما في ذلك رسوم الإيداع إذا استخدمت البطاقة.
- اقرأ قسم السحب والرسوم والقيود (T&Cs) واطلب توضيحاً حول حدود السحب اليومية والرسوم المحتملة إن لم تكن واضحة.
المراجع
الروابط التالية هي بعض المصادر العامة التي استُخدمت في إعداد هذه المراجعة (ملخّص من مواقع مراجعات وسطاء وصفحات شروط الوسطاء): صفحات مراجعات BrokerNotes وFXLeaders ومقالات شروط الإيداع/السحب المنشورة على مواقع الوسطاء المختلفة. انظر مواقع الوسطاء وصفحات التراخيص وصفحات "التداول والشروط" لدى Earn للمعلومات المحدثة.
المراجع
تمت الاستعانة في هذه المراجعة بعدد من المصادر العامة وتقارير التقييم المتاحة على الإنترنت، ومنها:
- https://ixbroker.com/blog/hidden-costs-forex-trading-spread-swap/
- https://www.brokernotes.co/reviews/earn
- https://fxglory.com/deposit-and-withdrawal-conditions/
- https://www.kaplanfinancial.com/resources/getting-started/how-to-get-your-securities-license
- https://zforex.com/blog/forex/choosing-an-account-type-a-complete-guide-for-forex-traders/
- https://support.kraken.com/articles/360000381846-cash-deposit-options-fees-minimums-and-processing-times-
- https://www.earnforex.com/guides/web-trading-platforms-in-forex-industry/
- https://www.tradingview.com/chart/XAUUSD/sfZK2dFO-Hidden-Costs-of-Trading-You-Must-Know/
- https://www.myfxbook.com/reviews/brokers/9,1
- https://www.goatfundedtrader.com/blog/forex-trading-account-types
- https://legal-resources.uslegalforms.com/l/licensingauthority
- https://www.unit21.ai/fraud-aml-dictionary/regulatory-agencies
- https://www.host-stage.net/case-study/mt4-vs-mt5-vs-ctrader/
- https://scribehow.com/page/_Exness_Fee__Full_Breakdown_of_Trading_Costs_and_Commissions__-ouWpmmaQY2j1ixipsQakg
- https://ecnexecution.com/trading/islamic-forex-trading-with-an-ecn-broker/
- https://www.fxleaders.com/forex-brokers/forex-brokers-review/earn-review/
- https://aaafx.com/global/dep-with
- https://www.axiory.com/trading-resources/platforms/mt4-vs-mt5-vs-ctrader