ملاحظة مهمة: هذه المراجعة تجمّع ما تتيحه مصادر مختلفة عن FINOWIZ (موقع الشركة، منصات مراجعة، شكاوى المستخدمين وتقارير رقابية). توجد تناقضات واضحة في المعلومات المتاحة؛ سأعرضها بصراحة وأعطي توصيات عملية للقارئ العربي. هذه ليست نصيحة استثمارية.
نظرة سريعة: لمن يمكن أن تناسب FINOWIZ؟
-
مقدمة مختصرة:
FINOWIZ (تعمل تحت اسم Finowiz Fintech Limited) تقدم خدمات تداول عبر الإنترنت منذ حوالي 2020، وتعرض أدوات مثل الفوركس، المؤشرات، المعادن، الطاقات والعملات المشفّرة. تُروّج لخدمات مثل حسابات PAMM ونسخ الصفقات ومنصة MetaTrader (غالباً MT5 بحسب معظم المصادر). تبيّن مصادر مختلفة أوصافًا متضاربة عن التراخيص والمقرات (سانت لوسيا، سيشيل، دبي، إدعاءات تسجيل لدى FinCEN وغيرها). -
من قد يستفيد منها فعلاً:
- المتداولون الذين يتعاملون أساساً بعملات مشفّرة أو يفضّلون إيداع/سحب بالـ crypto (BTC/ERC20) لأن الشركة تتيح هذه القنوات ويبدو أن بعض المستخدمين أبلغوا عن تنفيذ سريع في معاملات التشفير.
- المتداولون المتوسطون إلى المحترفين الذين يعرفون كيفية إدارة المخاطر ويريدون خدمات مثل PAMM / نسخ الصفقات أو وصول إلى MT5، ومستعدون للتعامل مع وسيط ذو مستوى رقابي متباين مع قبول مستوى مخاطرة أعلى.
- مقدِّمو الخدمات (IBs) أو من يبحثون عن برامج عمولات/شراكات إن كانت العروض حقيقية، إذ تروّج الشركة لبرامج IB ومكافآت إحالة.
-
من لا تناسبه:
- المبتدئون المطّلعون على أهمية الحماية القانونية والتعويض (يحتاجون وسيطاً منظماً بجهات رقابية من الدرجة الأولى مثل FCA/ASIC).
- من يحتاج إلى شفافية كاملة حول التكاليف (السبريدات والعمولات والسواب) قبل فتح الحساب – لأن المعلومات متضاربة أو غير منشورة بوضوح.
- عملاء في دول مقيّدة أو ممن لا يرغبون في المخاطرة بالتعامل مع كيانات مسجلة في ولايات "أوفشور" دون رقابة قوية.
أهم المزايا والعيوب في نقاط واضحة
مزايا
- خيارات إيداع/سحب بالعملات المشفّرة (BTC, ERC-20) ومعظم الشهادات تشير لمعالجة سريعة للإيداع بالـ crypto.
- دعم نسخ التداول وPAMM، مفيد لمن يريد نسخ مدراء حسابات أو العمل كمدير.
- رواج ذكر وجود منصة MetaTrader 5 (MT5) التي تفي باحتياجات المتداولين الآليين والمتقدمين.
- إمكانية رافعة مالية عالية على بعض الحسابات (حتى 1:500 وفق إعلانات المصادر) – مفيد للمحترفين الراغبين في رفع حجم التداول.
- بعض العملاء في مناطق معينة يذكرون تجارب إيداع/سحب سلسة وخدمة عملاء متعاونة.
عيوب
- حالة تنظيمية متضاربة: مصادر تقول FinCEN MSB، مصادر أخرى تشير إلى عدم وجود ترخيص لدى هيئات مرموقة أو حتى تحذيرات من جهات رقابية – ما يزيد من عدم اليقين.
- عدم وضوح في السبريدات والعمولات: معلومات متفرقة، وأحياناً يشير الموقع أو المراجع إلى غموض أو فروق كبيرة.
- شكاوى متكررة بشأن سحب الأموال أو تجميد الحسابات وردود دعم بطيئة أو متضاربة – أسبابها متنوّعة ولا يوجد نمط وحيد لكنه مقلق.
- قنوات دفع محدودة (غياب واضح لبطاقات فيزا/ماستر كارد أو محافظ إلكترونية شائعة لدى وسطاء آخرين مثل Skrill/Neteller في بعض القوائم).
- مواد تعليمية وإشعارات على الموقع تبدو غير مكتملة أو غير فعّالة حسب تقارير بعض المراجعات.
التراخيص ومستوى الأمان باختصار
-
ما تذكره المصادر:
- بعض المنصات المرجعية تذكر تسجيل/ترخيص لدى FinCEN (تصنيف MSB / ترخيص تحويل عملات) – هذا النوع من التسجيل يربط نشاطات الشركة بمتطلبات مكافحة غسيل الأموال عند التعامل بالـ crypto لكنه ليس بديلاً عن ترخيص وسيط فوركس تنظيمي (مثل FCA، ASIC، CySEC).
- آخرون يشيرون إلى تسجيل في سانت لوسيا أو سيشيل، وأيضاً هناك تقارير متضاربة تزعم وجود أو عدم وجود ترخيصات في ولايات أخرى. بعض تقارير التحقيق ذكرت أسماء شركات سابقة أو تغيّر اسم كـ F1Markets ثم Finowiz (تحذير شائع عند شركات تُعيد تسمية نفسها).
- تقارير ومواقع تحذيرية (مثل تنبيهات هيئة معينة أو Traders Union) صنّفت الشركة ضمن كيانات بحاجة إلى مزيد من الحذر أو حتى نصحوا بعدم التعامل.
-
التقييم الواقعي لمستوى الأمان:
- إن وُجد تسجيل FinCEN: هذا يشير إلى امتثال جزئي لإجراءات AML/NFT بالنسبة لخدمات العملات الرقمية، لكنه لا يعني حماية أموال المتداولين في أسواق الفوركس/CFD بنفس مستوى حماية العملاء في وسطاء مُنظَّمين من الدرجة الأولى.
- لذلك، مستوى الأمان المتوقع: متوسط إلى منخفض للمتداول الفردي الذي يبحث عن حماية قانونية وإمكانية تعويض في حال تعثّر الوسيط. لا تتعامل كضمان على مطالبات تحقيقية أو تعويضية لدى جهات رقابية مرموقة ما لم يتحقق بشكل قاطع من سجل الترخيص لدى جهة معروفة.
خلاصة: لا تعوّل على وجود ترخيص من جهة رقابية كبرى إلا بعد التحقق المباشر من سجلات تلك الهيئة. التسجيل لدى FinCEN مهم لكنه لا يغني عن ترخيص سوقي لحماية المتداولين.
أنواع الحسابات، الرافعة، وحدود المخاطرة
- أنواع الحسابات (المعلومات متفرقة عبر المصادر):
- Micro (حساب مبتدئ): ذكر حد أدنى شائع ليبدأ من ~$100 في عدة مراجع. (ملاحظة: في بعض القوائم ورد حد $50 أو حتى $10 لكن هذه أرقام متضاربة – افترض أن $100 هو الحد المعلن الأكثر تكراراً).
- Standard: يظهر حد أدنى ~$1,000 في بعض المصادر.
- ECN: يظهر حد أدنى ~$2,500 وفق قوائم حسابات ECN.
- قد تُعرض حسابات إسلامية/Swap-free في بعض الإعلانات لكن تحقق من الشروط لأن المورد قال إن هنالك استثناءات إقليمية.
- الرافعة:
- إعلانات الشركة ومراجعات تذكر رافعات عالية تصل حتى 1:500 (أو 1:400 في حسابات معيّنة)، وبعض الإعلانات غير الموثوقة ذكرت حتى 1:1000 – استعمل أقصى رافعة بحذر شديد.
- حدود المخاطرة للمتداول العربي:
- الرافعة العالية تُضخّم الخسائر بسرعة؛ لغير المحترفين ينصح بعدم استخدام رافعات مرتفعة.
- تأكّد من قواعد الهامش، مستوى الـ margin call وـ stop out لدى الحساب قبل الإيداع.
- ماذا يعني الحد الأدنى عملياً:
- حد $100 للمبتدئين يعني دخول السوق بتعرض محدود، لكنه ليس بديلاً عن التدريب على حساب ديمو إن توفر.
- حساب ECN بمبلغ $2,500 مناسب للمحترفين أو من يريد فروقات (spreads) قد تكون أقل لكن غالباً مع عمولة.
التكاليف الفعلية للتداول: الاسبريد، العمولات، والرسوم الخفية
- ما يظهر في البيانات:
- سبريدات متقلبة: ذكرت مصادر سبريد من 0 إلى 2 نقطة على الأزواج الرئيسية، لكن أيضاً توجد شكاوى من سبريدات غير تنافسية أو توسّع خلال الأحداث الإخبارية.
- عمولات: بعض القوائم تقول 0% على Micro/Standard، وعمولة 4% على ECN (ملاحظة: 4% كنسبة عمولة تبدو مرتفعة للغاية وربما تشير إلى خطأ أو تفسير خاطئ – قد تكون 4 USD لكل لوت أو رسم على أداء PAMM؛ يجب التأكد كتابةً من الوسيط قبل الإيداع).
- سواپ (فوائد التبييت): غير مفصّلة بوضوح في المعلومات المتاحة، وبعض العملاء ذكروا رسوم تبييت قياسية بينما لم توضح الشركة جداول واضحة.
- رسوم الإيداع/السحب: تدّعي الشركة "بدون رسوم للإيداع والسحب"، لكن عند استخدام العملات المشفرة تتحمل رسوم شبكة (network fee) لا علاقة للوسيط بها. عند التحويل البنكي قد تفرض البنوك رسومها.
- رسوم خفية شائعة لدى الوسطاء المشكوك فيهم: متطلبات احجام تداول معينة لسحب أرباح مرتبطة بعروض البونص، أو "رسوم معالجة إضافية" على السحب عند التحقق – وردت شكاوى من هذا النوع في التعليقات.
- إذا كنت متداولاً نشطاً (Active Trader):
- تحقق إن كانت السبريدات والعمولة الإجمالية تناسب استراتيجية التردّد/السكالبينغ. معلومات غير شفافة عن السبريد والعمولات تعني مخاطرة لربحية المتداول النشط.
- نصيحة عملية: اطلب من الوسيط جدول رسوم رسمي مكتوب (spread + commission + overnight) قبل فتح حساب حقيقي، وجرّب حساب مصغر أو حساب تجريبي إن توفر.
الإيداع والسحب وتجربة خدمة العملاء
- طرق الإيداع والسحب المذكورة:
- مدعومة: UPI (مقيّدة للهند)، التحويل البنكي، ERC-20، Ethereum، Bitcoin. لا توجد إشارة موثوقة لوجود بطاقات فيزا/ماستر كارد أو محافظ مثل Skrill/Neteller في بعض القوائم.
- حدود: يوجد ذكر أن الحد الأدنى للتحويل بالـBTC يعادل $50، مع عدم وجود حد أقصى معلن.
- زمن المعالجة: الإيداع غالباً فوري أو خلال ساعات للـcrypto؛ السحب قد يصل حتى 24 ساعة عمل بحسب الوسيط والطريقة. لكن شكاوى العملاء تحدثت عن تأخير أطول أو تعليق.
- مشاكل مذكورة من العملاء:
- حالات سجّلها بعض المستخدمين: رفض أو تأخير سحب، حسابات مغلقة أو محذوفة مع خسارة أموال حسب أقوالهم.
- بالمقابل، مستخدمون آخرون أقرّوا بسحوبات سريعة (12-24 ساعة) خصوصاً عبر الدفع بالـBTC.
- خدمة العملاء:
- قنوات: بريد إلكتروني (support@finowizprime.com / support@finowiz.com)، رقم هاتف +971-44475716، صفحات فيسبوك ويوتيوب وإنستغرام. وجود مكتب رسمي في دبي وعنوان في سانت لوسيا مذكور.
- جودة الخدمة: متباينة – حيث أثنى بعض العملاء على سرعة الاستجابة وجودة المسؤولين (ذكر أسماء موظفين)، بينما اشتكى آخرون من تجاهل الرسائل وعدم الرد على الشكاوى.
- دعم اللغة العربية: لا يوجد تأكيد قاطع أن الدعم متوافر بالعربية على مدار الساعة؛ لذلك لا تفترض توفر دعم عربي كامل إلا بعد الاستفسار المباشر.
- توصية عملية قبل الإيداع:
- قم بطلب سحب تجريبي بمبلغ صغير جداً بعد فتح الحساب (وليس مجرد طلب إيداع) للتحقق من سير العملية.
- احتفظ بكل رسائل التواصل وفواتير السحب/الإيداع كدليل إن احتجت لمطالبة أو شكوى.
المنصات، الأدوات، والموارد التعليمية
- المنصات المتاحة:
- الغالبية تشير إلى دعم MetaTrader 5 (MT5). بعض المراجع تضيف إمكانية MT4/MT5 أو منصّة خاصة لكن المعلومات غير موحّدة.
- توفر أدوات PAMM ونسخ صفقات مذكور بوضوح.
- الموارد التعليمية:
- الشركة تروّج لمحتوى تعليمي: ندوات، فيديوهات، مقالات. لكن تفيد مراجعات أن كثيرًا من المحتوى قد لا يكون وظيفياً أو أن الروابط لا تعمل-أي موارد غير مكتملة على الموقع.
- أدوات تحليل وفني:
- اقتصادية (economic calendar) وFAQ متاحة؛ باقي أدوات التدريب والتحليل قد تكون محدودة أو غير متاحة بالكامل بحسب الباحثين.
- خلاصة تقنية:
- إن أردت تشغيل EAs (روبوتات) فعلاً، MT5 مدعوم عادة؛ إن كانت لديك أدوات خاصة أو تحتاج TradingView متكامل – افحص التكامل قبل التسجيل.
- بالنسبة للنسخ الآلي: تحقق من شروط المكاسب والعمولات على المتّبع والإنشاءات.
بدائل محتملة إذا لم تناسبك FINOWIZ
(أوصى بشكل عام دون ذكر أسماء محددة)
- وسطاء منظّمون بقيادات رقابية من الدرجة الأولى (FCA, ASIC, CySEC):
- لمَن يريد حماية قانونية، تعويضات مالية أو آليات شكاوى رسمية، يجدر البحث عن وسيط يحمل ترخيصاً من إحدى هذه الهيئات.
- وسطاء يقدّمون شفافية كاملة بالتكاليف:
- ابحث عن عمولات وسبريدات منشورة بوضوح (EUR/USD، فروق في أوقات الحدث)، وجداول سواپ مفصّلة.
- وسطاء يدعمون قنوات دفع محلية ومشتركة لدى المتداول العربي:
- تحويل بنكي محلي، بطاقات فيزا/ماستر، محافظ إلكترونية شائعة، دعم لعملة الحساب بعملتك المحلية إن أمكن.
- منصات تعليميّة ودعم عربي قوي:
- لمن يحتاج للغة عربية وتدريب مخصّص للمبتدئين، فضّل وسيطاً يوفر مراكز تعليمية وتدريبية وندوات بالعربية.
- وسطاء يقدمون حساب تجريبي حقيقياً مع نفس شروط التنفيذ:
- قبل المخاطرة، اختبر بيئة تنفيذهم بالديمو؛ إن كانت المنصة تغلق الحسابات أو تختلف الشروط بين الديمو والريال، فابتعد.
الخلاصة: هل أفتح حساباً مع FINOWIZ أم أبحث عن بديل؟
- نقاط تميّز FINOWIZ:
- عروض على تداول العملات المشفّرة كقناة للإيداع/السحب، وظائف PAMM ونسخ الصفقات، دعم MT5 الذي يهم المتداولين الآليين.
- نقاط ضعف جوهرية:
- عدم وضوح الترخيص والاعتماد الرقابي؛ تناقضات في مصادر الترخيص تجعل مستوى الأمان القانوني محلّ شك.
- غموض بخصوص تكاليف التداول (سبريد/عمولات) وشكاوى متكررة حول السحب في بعض الحالات.
- تعليم غير مكتمل وطرق دفع محدودة نسبيًا لبعض الأسواق.
- توصية عامة مشروطة:
- إن كنت متداولاً محترفاً وتتحمّل مستوى مخاطرة تنظيمي أعلى، وخصوصاً إن اعتمدت على الإيداع/السحب بالـcrypto وتحتاج خدمات PAMM/نسخ، يمكنك تجربة FINOWIZ بمبلغ صغير بعد التحقق الشديد من جميع الشروط-اجعل الاختبار لسحب فعلي أولية.
- إن كنت مبتدئاً، أو تبحث عن حماية قانونية قوية، أو تعتمد على وسائل دفع تقليدية/محلية، فابحث عن وسيط آخر منظّم من جهة مرموقة، مع شفافية كاملة في الرسوم ودعم عربي متاح.
- خطوات عملية إن قررت التجربة:
- اطلب وثائق الترخيص الرسمية وارتياد سجلات الجهات الرقابية بنفسك (FinCEN/هيئة أخرى إن ذُكرت).
- افتح حساباً مصغّراً أو حساب تجريبي ثم قدّم طلب سحب صغير لاختبار العملية فعلاً.
- لا تقبل أي بونص قبل قراءة شروط السحب المرتبطة به وكتابة شروط رسوم السحب.
- احتفظ بسجلات جميع المعاملات والتواصل لاستعمالها في حال حدوث مشكلة.
المراجع
الروابط التالية هي بعض المصادر العامة التي استُخدمت في إعداد هذه المراجعة: صفحات ملف Finowiz على مواقع مراجعة الوسطاء (WikiFX، TradersUnion، TraderKnows، Trustpilot) وصفحات الشركة الرسمية وملاحظات العملاء على المنتديات. (تمت مراجعة محتويات متعددة متضاربة وتمت الإشارة إلى التناقضات في النص).
المراجع
تمت الاستعانة في هذه المراجعة بعدد من المصادر العامة وتقارير التقييم المتاحة على الإنترنت، ومنها:
- https://forex.wikibit.com/en/brokers/company/finowiz-2257270373.html
- https://www.traderknows.com/en/news/60618d9d6e034ef0826f9ab90a9d445b
- https://globegain.com/brokers/finowiz/reviews
- https://www.trustpilot.com/review/www.finowizprime.com?page=2
- https://www.wikifx.com/en/dealer/2257270373.html
- https://forex.wikibit.com/en/brokers/safe/finowiz-2257270373.html
- https://www.cybercriminal.com/132746/finowiz-com-broker-review-a-safety-and-regulatory-analysis
- https://www.stptrading.io/accounts/islamic/
- https://www.t4trade.com/en/platform-comparison-mt4-vs-mt5-vs-ctrader-for-forex-traders/
- https://fxscouts.com/best-forex-trading-platforms/
- https://forex.wikibit.com/en/brokers/deposit/finowiz-2257270373.html
- https://brokeret.com/trading-platform-comparison
- https://www.finowizprime.com/faq
- https://www.cryptolegal.uk/list-of-unlawfully-operating-companies/
- https://tradersunion.com/scam-or-safe/finowiz-limited-review/