ملاحظة مهمّة قبل القراءة: هذا التقرير قائم على معلومات متاحة عامة ومجموعة بيانات قدمت لنا، ويفترض القارئ التحقّق الفوري المستقلّ من المستندات الرسمية عند وجود رابط تسجيل أو رقم ترخيص. تقييمنا هنا استقصائي ونقدي ويهدف مساعدة المتداول العربي على اتّخاذ قرار رشيد، لا يعد نصيحة استثماريّة.
ملخّص تنفيذي: كيف نقيم أمان Createjapan في جملة أو جملتين؟
- مستوى الثقة: منخفض إلى متوسط (يميل للأسوأ) – لأننا لا نجد في المواد المتوفرة أدلة واضحة على ترخيصٍ تنظيميٍ قوي يسند نشاط الوسيط، ولا توجد دلائل علنية على سياسات حماية أموال العملاء أو آليات فصل حسابات العملاء.
- أهم نقطة إيجابية: استخدام اسم يربط بالشكل بالأسواق اليابانية قد يعطي انطباعاً بالموثوقية (قد يساعد في التسويق).
- أهم نقطة سلبية: غياب معلومات ترخيصية وشفافية تشغيلية – هذه من أقوى إشارات الخطر بالنسبة لوسيط فوركس/عقود فروقات.
أولاً: من ينظّم Createjapan فعلياً؟ (التراخيص والقوّة القانونية)
ما يجب البحث عنه عادةً
- في اليابان: الوسيط الذي يُقدّم خدمات تداول فوركس/عقود فروقات يجب أن يكون مسجَّلاً ويتحكّم به جهاز رقابي واضح مثل Financial Services Agency (FSA) أو جهات مرخّصة بموجب قانون Financial Instruments and Exchange Act (FIEA). وجود رقم ترخيص FSA واسم الكيان القانوني (مثلاً Kabushiki Kaisha – KK) على موقع FSA يفصل بين وسيط شرعي ومشاريع تسويقية.
- في مناطق أخرى: بعض شركات التداول المسوَّقة باسم “يابانية” قد تكون مسجَّلة في ولايات أوفشور ضعيفة (مثل جزر مارشال، سيشل، سانت فينسنت، قبرص/غيرها) أو تعمل بوكلاء/شركات فرعية، ويجب تمييز ذلك فوراً.
ما وجدناه بخصوص Createjapan (حسب البيانات المقدمة)
- في المصادر التي اطلعنا عليها لا يوجد رقم ترخيص واضح لدى أي هيئة رقابية يابانية (FSA) أو حكومية أخرى. لا يظهر سجل شركة بنمط “Createjapan KK” أو ما يشبهه مع بيان رخصة نشاط سوقي.
- لا توجد في المواد أدلّة على عضوية في هيئات حماية المستثمر اليابانية أو في قوائم المرخصين. وجود اسم “Createjapan” وحده لا يعني وجود كيان قانوني ياباني مستقل – وعيّنة المواد تضمنت العديد من نصوص معيارية عن كيفية إنشاء شركات في اليابان وقوانين القطاع المالي، لكن لم تُرفق وثائق تثبت التزام Createjapan بتلك القواعد.
ماذا يعني ذلك للمتداول العربي؟
- إذا كان الوسيط فعلاً يعمل دون ترخيص في اليابان أو ينتحِل صفة "يابانية" بينما هو مسجَّل في جهة أوفشور غير موثوقة، فذلك يزيد من خطر عدم وجود قدرة قانونية لدى المتداولين على المطالبة بحلول أو استرداد أموال عبر القنوات المحلية.
- كلّما كان الترخيص من هيئة ذات سمعة قوية (مثل FSA اليابانية، FCA البريطانية، ASIC الأسترالية)، كانت الحماية أقوى. غياب هذا الترخيص هو إشارة خطر قوية.
خلاصة هذا البند: عدم وجود دليل على ترخيص من هيئة رقابية قوية يجعل Createjapan عرضة لأن يكون وسيطاً غير منظم أو مسجلاً في ملاذات خارجية – وهو سبب رئيسي لخفض مستوى الثقة.
ثانياً: أين تذهب أموالك؟ (حسابات منفصلة، حماية الرصيد، وسياسات السحب)
نقاط أساسية يجب التحقق منها دوماً من أي وسيط
- هل يدير الوسيط حسابات منفصلة لعملاء التجزئة (client segregated accounts) لدى بنوك مرموقة؟
- هل يقدّم حماية من الرصيد السلبي (Negative Balance Protection)؟
- ما هي سياسة السحب (مدة المعالجة، رسوم، طرق دفع، قيود على السحب للمقيمين في منطقتك)؟
- هل يتم التعامل عبر بنوك يابانية معروفة أم عبر بوابات دفع وسيطة/محافظ؟
ما نراه بخصوص Createjapan
- لا توجد أمامنا وثائق علنية تُبيّن وجود حسابات منفصلة أو كشف حسابات مُدقّق يوضّح حجم أموال العملاء وحجم رأس مال الشركة.
- لا دلائل على وجود سياسة واضحة لحماية الرصيد السلبي أو آلية تأمين أموال العملاء (مثل ضمانات صندوق حماية المستثمرين الياباني JIPF – علماً أن JIPF موضوعه محدد ويغطي بالدرجة الأولى شركات السمسرة المرخّصة في سوق الأوراق وليس بالضرورة كل عقود الفروقات أو تداولات الهامش؛ سندخل في ذلك تفصيلاً لاحقاً).
- في غياب بيانات، فإن نمط الشكاوى الشائع لدى وسطاء غير منظمين يتضمن: صعوبات سحب الأموال، تجميد حسابات بلا تفسير واضح، طلبات KYC متكررة لتأخير سحب الأموال، أو تحويلات تُعاد بسبب قيود تدقيق. هذه أنماط يجب مراقبتها مع Createjapan.
نصيحة عملية فنية عند التعامل في حال لم تستطع إثبات حماية أموالك
- لا تودع مبالغ كبيرة قبل اختبار السحب: نفّذ سحب اختبار بمبلغ صغير يتوافق مع عملتك (مثلاً 50-200 دولار). لاحظ زمن المعالجة والرسوم. احتفظ بسجلات المحادثات والإيصالات.
ثالثاً: سمعة Createjapan بين المتداولين العرب وعالمياً
كيف نقيّم السمعة؟
- نبحث عن تقييمات ومراجعات مستقاة من منتديات التداول، مجموعات فيسبوك/تلغرام، مواقع الشكاوى، وقواعد بيانات الهيئات الرقابية (لتحديد إنذار رسمي أو تحقيق).
ما يُستنتاج من المادّة المتاحة
- لا توجد لدينا تجمّعات للمراجعات أو شكاوى مُوثَّقة مباشرة عن Createjapan ضمن البيانات. هذا فرعان: إمّا أن الوسيط جديد جداً ولا وجود له عند المتداولين، أو أنّه يعمل تحت أسماء تجارية متعددة، أو ببساطة غير شائع. ولكن غياب وجودٍ واعٍ في المنتديات المتخصّصة غالباً ما يُفهم كسلبية – وسيط مرموقٌ ومخدوم جيداً سيظهر في تقييمات العملاء، فيشكو منه البعض ويثني آخرون. الغياب المطلق يرفع الشكّ.
أنماط شكاوى/إشادات عامة ينبغي ملاحظتها (من خبرتنا على وسطاء مشابهين)
- شكاوى متكررة: تأخير في السحب، مطالبات KYC متكررة لاحتجاز الأموال، فروقات مفرطة في تنفيذ الأوامر (slippage) مع أسعار واضحة لصالح الوسيط، مكالمات تسويقية بوعود “مربحة” أو “روبوت مضمون”.
- إشادات متكررة (عند وسطاء جيدين): سرعة سحب، تنفيذ أوامر سريع، فروقات تنافسية، دعم عملاء محلي متجاوب.
تمييز بين شكاوى "متوقعة" و"إشارات خطر"
- شكاوى تقنية أو تأخّر واحد أو اثنين في السحب قد تحصل لأي وسيط؛ لا يعني ذلك احتيالاً بالضرورة.
- إشارات خطر حمراء: أنماط متكررة لتجميد حسابات مع حجج KYC مستمرة بدون حل، عدم وجود إمكانية لاسترداد الأموال عبر إجراءات قانونية، أو ظهور تحذيرات رسمية من هيئات رقابية. هذه تجعل الوضع عالي الخطورة.
خلاصة هذا البند: عدم وجود أثر رقمي مرئي أو مراجعات موثوقة هو إشارة سلبية – المتداولون العرب يجب أن يتحفّظوا حتى تثبت الشركة وجودها وشفافيتها عملياً.
رابعاً: نموذج عمل الشركة وكيف تربح من المتداول
نقطة أساسية: هل الوسيط Market Maker أم ECN/STP؟
- صانع السوق (Market Maker): الوسيط يأخذ الطرف المقابل لأوامرك – قد يكون تضارب مصالح لأن الربح يأتي من خسارة العميل غالباً، لكن هذا ليس احتيالاً تلقائياً إذا كانت الشروط شفافة والتنفيذ عادلًا.
- ECN/STP: الوسيط يمرّر الأوامر إلى مزوّدي سيولة، والربح من عمولات وسبريد سوقي؛ عادة أقل تضارباً لكن يتطلب بنية تنفيذ قوية.
بالنسبة لـ Createjapan
- لا توجد معلومات تفصيلية حول نموذج التنفيذ (MM vs ECN/STP) أو عن مزودي السيولة، أو عن سياسات التسعير (سبريد ثابت/متغيّر، عمولات). غياب هذه الشفافية يُعدّ نقطة سلبية تُضعف الثقة؛ لأنه يصعّب على المتداول تقييم تضارب المصالح وآلية تنفيذ أوامره.
ماذا يترتب على غياب الشفافية؟
- صعوبة مقارنة الأسعار الحقيقية بالسوق، واحتمال رؤية "إعادة تسعير" أو استثناءات في أوقات السيولة؛ هذا يؤثر بشكل مباشر على قدرة المتداول الصغير على تحقيق نتائج عادلة.
نصيحة: اطلب من الوسيط وثائق تفصيلية عن:
- مزودي السيولة (إن وُجدوا).
- مواصفات تنفيذ الأوامر (أوقات التنفيذ، نسبة التنفيذ عند السعر المطلوب، سياسة المضاربة، سياسة استرجاع الفروقات).
- نموذج الكلفة الشامل (سبريد + عمولة + فروق السواب). عدم تزويدك بإجابات واضحة – علامة حمراء.
خامساً: أهم إشارات الخطر التي يجب مراقبتها
قائمة موجزة ومنظّمة (الأهم أولاً):
إشارات خطر حمراء (لا تحتمل المجاملة)
- غياب ترخيص من جهة رقابية معروفة في البلد الذي تُسوَّق له الخدمة (في حالتنا: لا رقم FSA ولا وثيقة تسجيل يابانية واضحة).
- لا دلائل على حسابات منفصلة لعملاء التجزئة أو على تدقيق خارجي للقوائم المالية.
- شكاوى متكررة على منتديات أو وجود تحذيرات رسمية من هيئات رقابية أو قوائم سوداء.
- قيود صارمة أو تأخيرات غير مبررة في عمليات السحب مع مبررات إجرائية مبهمة.
مخاطر محتملة لكن يمكن قبولها مع احتياطات
5. مواقع إلكترونية تُبدي “هوية يابانية” بينما الكيان مُسجل في ملاذ أوفشور – قد يكون قابل للتحقق بشرط توفر مستندات قانونية وشفافية في المعاملات البنكية.
6. دعم عملاء بلغةٍ واحدة فقط أو غياب دعم عربي – إشكالية لخدمات ما بعد البيع لكن ليست احتيالاً بطبيعتها.
7. وعود تسويقية مبالغة (مثل “ضمان ربح يومي”) – مؤشر على ممارسات تسويقية خادعة.
إشارات تقنية / تشغيلية
8. منصّة تداول غير مستقرة/بطيئة أو تنفيذ أوامر غير متوافق مع أسعار السوق (slippage كبير ملاحظ).
9. طلبات KYC متكررة ومُستنزفة كتكتيك لتأخير السحب.
سادساً: لمن يمكن أن تُناسب Createjapan، ومن الأفضل أن يبتعد؟
قد تناسب فقط (بقيود كبيرة)
- متداولون تجريبيون أو مطّلعون تقنياً يرغبون بتجربة منصة بعد عمل تحقّق قانوني دقيق، ومع استعدادهم لوضع مبالغ صغيرة للاختبار.
- متداولون لا يستخدمون مبالغ كبيرة ولا يعتمدون على الوسيط كقناة رئيسية لرأس المال.
من الأفضل أن يبتعد (قائمة أولويّة)
- متداولون مبتدئون يودّون إيداع مبالغ كبيرة – لأن غياب الضمانات والتنظيم يزيد احتمال خسارة لا رجعة فيها.
- مستثمرون يطلبون حماية قانونية واضحة أو مقيمين في دول تحتاج إجراءات سحب دوليّة سلسة – لأن غياب الترخيص يعرقل المسارات الرسمية للمطَالبة والاسترداد.
نصائح عملية للمتداول العربي
- لا تودع كامل رأس المال دفعة واحدة؛ ابدأ بمبلغ اختبار (50-300 دولار/ما يعادلها). نفّذ عملية إيداع وسحب يادانية.
- احتفظ بكل مراسلات الدعم، إيصالات الدفع، وشروحات الشروط. عند أي مشكلة ستحتاجها كدليل.
- استعلم عن بوابات الدفع: استخدام بطاقة ائتمان قد يسهّل استرجاع الأموال عن طريق chargeback في بعض الحالات.
- اسأل صراحة عن مكان الاحتفاظ بالأموال (أي بنك، في أي بلد، تحت أي اسم قانوني) واطلب وثائق بنكية أو تقرير تدقيق إن أمكن.
الخلاصة النهائية وتوصيات عملية
- موقفنا العام: Createjapan يثير قلقاً مبرّراً بسبب غياب دلائل علنية على ترخيصٍ من جهة رقابية قوية وغياب الشفافية التشغيلية حول حماية أموال العملاء وتنفيذ الأوامر. لذلك نقيّم أمانه كـ "منخفض/عالي المخاطر" إلى أن يقدّم الوسيط مستندات رسمية تثبت خلاف ذلك.
- إذا كنت متداولاً عربيّاً مهتماً بالتجربة: اتبع خُطوات الحيطة العملية الواردة أعلاه (إيداع اختبار، توثيق، التحقق القانوني). لا تضع مبالغ لا يمكنك تحمّل خسارتها وامتنع عن استخدام الرافعة المالية العالية مع وسيط غير مرخّص.
توصيات عملية فورية (موجزة)
- اطلب من Createjapan فوراً: نسخة من رخصته التنظيمية (رقم واسم الهيئة)، نسخة من سجل الشركة (مقروءة قانونياً)، وبيان بنكي يوضح فصل حسابات العملاء أو تقرير تدقيق.
- إن لم تكن الوثائق متاحة خلال 48 ساعة، لا تودع سوى مبلغ اختبار لسحب فوري.
- افحص منتديات التداول، مجموعات WhatsApp/Telegram عربية، وابحث عن تحذيرات من هيئات رقابية.
- الأفضل عمومًا: تداول مع وسطاء مرخّصين من هيئات معروفة (FSA، FCA، ASIC، CySEC مع تحفظات) عند إمكانية ذلك.
المراجع
الروابط التالية عبارة عن مصادر عامة استخدمناها لمعايير التقويم: مستندات تنظيمية وقانونية عامة عن فتح الشركات في اليابان، دلائل عمل الأسواق المالية اليابانية، شرح عمل تدابير حماية المستثمر (مثل JIPF)، ومراجع فنية حول مؤشرات سلامة وسطاء الفوركس. هذه المصادر هي مواد مرجعية عامة ولا تمثل توصية قانونية؛ ينصح القارئ بالتحقّق من السجلات الرسمية والهيئات الرقابية ذات الصلة بنفسه قبل اتخاذ أي قرار مالي.
المراجع
تم الاعتماد في هذا التقرير على مجموعة من المصادر والبيانات المتاحة للعامة، من بينها:
- https://medium.com/@carolyn.nieberding/ux-design-lessons-from-japan-cc24176b0a3f
- https://mclarengrp.com/ux-research-in-japan-key-strategies-for-understanding-local-users/
- http://behere.asia/making-it-in-japan
- https://www.global-gw.com/to-japan/starting-a-business-and-obtaining-licenses-in-japan
- https://weconnect.co/japan/laws-regulations-on-japan-entity-setup/
- https://uxdesign.cc/what-japan-can-teach-us-about-ux-and-product-design-37fd9b22b9ed
- https://www.ssga.com/dk/en_gb/institutional/insights/separating-fact-from-fear-in-japanese-investing
- https://asia-create.jp/en/company
- https://www.boj.or.jp/en/statistics/outline/exp/data/exsj01.pdf
- https://www.cscreate.co.jp/en/corp/history.html
- https://www.trade.gov/country-commercial-guides/japan-licensing-requirements-professional-services
- https://jipf.or.jp/en/about/index.html